กรุงศรี คอนซูมเมอร์ เผยผลงานครึ่งปีแรก 2569 โตสวนกระแสเศรษฐกิจด้วยยอดใช้จ่ายผ่านบัตร 196,700 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3% พร้อมคุมหนี้เสีย (NPL) ได้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยตลาด ครึ่งปีหลังปรับกลยุทธ์เจาะกลุ่มลูกค้ากำลังซื้อสูง รับมือเศรษฐกิจที่ยังคงเปราะบางหวั่นพลาดเป้ายอดใช้จ่ายผ่านบัตรทั้งปี 420,000 ล้านบาท โต 6% เผยพฤติกรรมผู้บริโภคเน้นใช้จ่ายของจำเป็นและหันมาเลือกผ่อนชำระเพื่อบริหารเงินสดมากขึ้น
นายอธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ เปิดเผยถึงผลประกอบการครึ่งปีแรกของปี 2569ว่า มียอดรูดบัตรเครดิตสะสมอยู่ที่ 196,700 ล้านบาท โต 3% ยอดลูกค้าใหม่ 284,100 บัญชี โต4% และยอดสินเชื่อใหม่ 47,200 ล้านบาท โต 4% ซึ่งเติบโตสูงกว่าอัตราเฉลี่ยของอุตสาหกรรม และสามารถควบคุมหนี้เสีย (NPL)ได้ตามแผน โดยบัตรเครดิตอยู่ที่ 1.1% และสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ที่ 1.9% ลดลงจากปีก่อนและต่ำกว่าเกณฑ์เฉลี่ยในตลาด สะท้อนการบริหารความเสี่ยงที่รัดกุม ความแข็งแกร่งและความสามารถในการปรับตัวภายใต้ปัจจัยท้าทายทางเศรษฐกิจ
โดยมุ่งพัฒนานวัตกรรมด้านการชำระเงินและสินเชื่อทางเลือกใหม่ ๆ เพื่อยกระดับประสบการณ์ทางการเงินของลูกค้า พร้อมผนึกพันธมิตรเพื่อนำเสนอโปรโมชันเพื่อเพิ่มความคุ้มค่าในการใช้จ่ายในหมวดหลัก รวมถึงผสานพลังความร่วมมือภายในเครือกรุงศรี (One Krungsri) เพื่อสร้างการเติบโตของธุรกิจสินเชื่อ ธุรกิจนายหน้าประกันภัย และเจาะตลาดลูกค้ากลุ่ม Wealth รวมถึงยกระดับผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตสำหรับลูกค้าองค์กรเพื่อสร้างความเติบโตอย่างต่อเนื่อง
ทั้งนี้ตั้งเป้าปี 2569 ด้วยยอดบัญชีลูกค้าใหม่ 627,000 บัญชี โต 9% ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต 420,000 ล้านบาท โต 6% ยอดสินเชื่อใหม่ 98,000 ล้าน โต4% และยอดสินเชื่อคงค้าง 147,000 ล้านบาท โต 3%
อย่างไรก็ตาม ช่วงครึ่งปีหลังยังคงมีปัจจัยท้าทาย ซึ่งมีแนวโน้มส่งผลให้ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรที่ได้ตั้งเป้าไว้ทั้งปีที่ 420,000 ล้านบาท มีโอกาสไม่เป็นไปตามเป้า โดยประเมินจากยอดใช้จ่ายผ่านบัตรครึ่งปีแรกที่ทำไว้ได้ 196,700 ล้านบาท หมายความว่าช่วงครึ่งปีหลัง ต้องทำผลงานให้ได้ดีกว่าเดิม (Outperform) เกือบเท่าตัว แต่ด้วยสภาวะเศรษฐกิจในประเทศที่ยังคงเปราะบาง กำลังซื้อฟื้นตัวเต็มไม่ที่ และค่าครองชีพที่สูง ประกอบกับความไม่แน่นอนของสถานการณ์โลก ทำให้ตัวเลขผลประกอบการในไตรมาส 3 ยังทรงตัวใกล้เคียงกับครึ่งปีแรก
นายอธิศ กล่าวถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายของสมาชิกบัตรในกลุ่มกรุงศรี คอนซูมเมอร์ว่า ส่วนใหญ่อยู่ในหมวดสินค้าจำเป็น เช่น น้ำมันเชื้อเพลิงสินค้าในชีวิตประจำวัน และประกันภัย โดยยอดใช้จ่ายผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ขยายตัวต่อเนื่อง โดยเฉพาะหมวดเสริมความงาม กีฬาและนันทนาการ สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์คนยุคนี้ ที่ใช้จ่ายออนไลน์และให้ความสำคัญกับการดูแลสุขภาพมากขึ้น ขณะที่หมวดสินค้าแฟชั่นและเครื่องสำอางมีแนวโน้มชะลอตัว สะท้อนถึงการเลือกใช้จ่ายอย่างระมัดระวังในหมวดไลฟ์สไตล์ที่มีการจัดลำดับความสำคัญท่ามกลางเศรษฐกิจที่ผันผวน
นอกจากนี้ ยังพบว่าผู้บริโภคนิยมจ่ายแบบผ่อนชำระเพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นและบริหารสภาพคล่องมากขึ้น โดยเฉพาะในหมวดท่องเที่ยว สุขภาพและความงาม และคลินิกสัตว์เลี้ยง
โดยหมวดใช้จ่ายผ่านบัตรสูงสุดเรียงตามยอดใช้จ่าย ได้แก่ 1.ประกันภัย 2. ซูเปอร์มาร์เก็ตและร้านสะดวกซื้อ 3. ปั๊มน้ำมัน 4. แพลตฟอร์มออนไลน์ และ 5. ตกแต่งบ้านและเครื่องใช้ในครัวเรือน
ขณะที่หมวดใช้จ่ายที่มีอัตราเติบโตสูงสุด ได้แก่ 1. แพลตฟอร์มออนไลน์ (+16%) 2. กองทุนรวม (+14%) 3. เสริมความงาม (+12%) 4. กีฬาและนันทนาการ (+10%) 5. ปั๊มน้ำมัน (+7%)
นายสมหวัง โตรักตระกูล กรรมการผู้จัดการ บริษัท บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด กล่าวว่า ช่วงครึ่งปีแรก 2569 บัตรเครดิต กรุงศรี มีบัญชีลูกค้าใหม่เพิ่มขึ้น 53% ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเพิ่มขึ้น 4% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันกับปีก่อน จากการพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้ตอบโจทย์ลูกค้าทุกเซกเมนต์ และยกระดับสิทธิประโยชน์ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตหลักเมื่อปลายปีที่ผ่านมา ทั้งบัตรเครดิต กรุงศรี ไพรเวท แบงก์กิ้ง และบัตรเครดิต กรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ ซิกเนเจอร์ สำหรับกลุ่มลูกค้ามั่งคั่ง บัตรเครดิต กรุงศรี ซิกเนเจอร์ สำหรับกลุ่มลูกค้ารายได้สูง และบัตรเครดิต กรุงศรี แพลทินัม สำหรับกลุ่มลูกค้าทั่วไป
สำหรับครึ่งปีหลัง 2569 ยังคงมุ่งปรับสิทธิประโยชน์บัตรให้ตรงใจลูกค้ายิ่งขึ้น จัดสรรงบในการทำโปรโมชันโดยเน้นหมวดใช้จ่ายที่ตรงกับความต้องการ และช่วงไตรมาส 4 มีแผนออกผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าเฉพาะกลุ่ม โดยใช้การวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกมาทำ Customer Segmentation เพื่อเจาะตลาด 4 กลุ่มที่มีศักยภาพ ได้แก่
1.กลุ่มครอบครัวที่มีลูกหลาน นำเสนอโปรแกรมผ่อนชำระด้านการศึกษา และสิทธิ์โอนคะแนนสะสมภายในครอบครัว
2.กลุ่มคนโสด และคู่แต่งงานแต่ไม่มีลูก (SINKs & DINKs) ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีกำลังซื้อสูง โดยเน้นสิทธิประโยชน์ด้านการลงทุน การท่องเที่ยว ร้านอาหาร สุขภาพ และความงาม
3.กลุ่มคนเลี้ยงสัตว์ (Pet Parents) โดยร่วมกับร้านค้าและโรงพยาบาลสัตว์กว่า 55 แห่ง เพิ่มสิทธิ์ประโยชน์ และเตรียมเปิดคอมมูนิตี้สำหรับคนรักสัตว์บนแอปพลิเคชัน UCHOOSE ภายในปีนี้
4.กลุ่มลูกค้าธุรกิจ SME โดยขยายช่องทางบัตรเครดิตสำหรับลูกค้าองค์กรกว่า 12,000 ราย ที่ใช้วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD) โดยร่วมกับธนาคารกรุงศรีอยุธยา ออกบัตรเครดิตเชื่อมการชำระเงินผ่านวงเงินเบิกเกินบัญชี (OD) เพื่อเพิ่มความคล่องตัวในการดำเนินธุรกิจ
นายชีวิน ปราชญานุพร กรรมการผู้จัดการ บริษัท เจเนอรัล คาร์ด เซอร์วิสเซส จำกัด เปิดเผยว่า บัตรเครดิตร่วม (Co-branded Card) บัตรเครดิต เซ็นทรัล เดอะวัน ขยายความร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง พร้อมเพิ่มสิทธิประโยชน์ “T1 Dynamic Points” มอบคะแนนเดอะวันที่ให้มากกว่าและตรงใจลูกค้ายิ่งขึ้น โดยในปี 2569 ได้ต่อยอดความสำเร็จด้วยการขยายสิทธิประโยชน์การสะสมคะแนนเดอะวัน ผ่านการเพิ่มวันพิเศษ (Surprise Day) นอกเหนือจากทุกวันที่ 15 ของเดือน อีกทั้งยังขยายไปยังหมวดหมู่สินค้าและร้านค้าใหม่ ๆ ภายใน Central Ecosystem เพื่อให้สมาชิกได้รับประสบการณ์ที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตได้ครอบคลุมยิ่งขึ้น
โดยความสำเร็จของ T1 Dynamic Points เกิดจากการผสานพลังข้อมูลระหว่างกรุงศรี คอนซูมเมอร์ และ The 1 เพื่อนำมาวิเคราะห์พฤติกรรมผู้บริโภคแบบรอบด้าน ทำให้สามารถนำเสนอสิทธิประโยชน์และข้อเสนอที่ตรงกับความสนใจเฉพาะบุคคล เทรนด์การใช้จ่าย และไลฟ์สไตล์ของลูกค้าได้อย่างแม่นยำ จึงได้รับการตอบรับเป็นอย่างดี โดยในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเติบโต 7% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน และจำนวนบัญชีลูกค้าใหม่เพิ่มขึ้น 7%
นอกจากนี้ บัตรเครดิต เซ็นทรัล เดอะวัน ยังมุ่งมั่นส่งมอบสิทธิประโยชน์ที่ช่วยลดภาระค่าครองชีพในชีวิตประจำวัน โดยเน้นหมวดการใช้จ่ายที่จำเป็น ได้แก่ น้ำมัน ซูเปอร์มาร์เก็ต และโรงพยาบาล เพื่อเป็นการช่วยแบ่งเบาภาระสำหรับสินค้าในหมวดอุปโภคบริโภค และโรงพยาบาล ที่มีการขยายพันธมิตรโรงพยาบาลให้ครอบคลุมกลุ่มเป้าหมายที่กว้างขึ้น
นายอธิป ศิลป์พจีการ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด เปิดเผยว่า กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ เตรียมรุกตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างต่อเนื่อง โดยสานต่อความสำเร็จของ ‘บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์’ โฉมใหม่ ที่โดดเด่นด้วยบริการหลากหลาย ทั้งกดเงินทันใจผ่านแอป UCHOOSE หรือผ่านตู้ ATM และบริการผ่อนยาว 0% ที่ร้านค้าพันธมิตร และบริการใหม่ จ่ายได้ทุกที่ที่มีสัญลักษณ์ VISA ผ่านวงเงินสินเชื่อ และผ่อนออนไลน์ได้บนแพลตฟอร์มออนไลน์ชั้นนำ ซึ่งเปิดตัวไปเมื่อต้นปีที่ผ่านมา
โดยช่วงครึ่งปีหลังของปี 2569 กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์เตรียมรุกตลาดทั้งสินเชื่อเงินสด และสินเชื่อผ่อนชำระ ด้วยแคมเปญการตลาดที่น่าสนใจเพื่อขยายฐานลูกค้าใหม่ เช่น สมัครบัตรเฟิร์สช้อยส์ กดเงินสดดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 45 วัน หรือรับของสมนาคุณมูลค่าสูงสุด 6,590 บาท และแคมเปญสำหรับลูกค้าปัจจุบันของบัตรกดเงินสด เมื่อมียอดใช้จ่ายผ่านบริการใหม่ จ่ายได้ทุกที่ที่มีสัญลักษณ์ VISA ผ่านวงเงินสินเชื่อ รับเครดิตเงินคืน 3% ตามเงื่อนไขที่กำหนด
รวมทั้งเพิ่มร้านค้าพันธมิตรของธุรกิจผ่อนชำระ ให้ครอบคลุมไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายที่หลากหลายและตรงใจลูกค้ายิ่งขึ้น เช่น กลุ่มธุรกิจแว่นตา กลุ่มธุรกิจสัตว์เลี้ยง กลุ่มธุรกิจสุขภาพและความงาม และนำเสนอบริการใหม่ ๆ เช่น บริการสแกนคิวอาร์โค้ดเพื่อผ่อนชำระที่ร้านค้าพันธมิตร เพื่อมอบบริการและประสบการณ์การใช้จ่ายที่สะดวก รวดเร็ว และตรงใจลูกค้ายิ่งขึ้น
ทั้งนี้ บัตรเครดิต : ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี, สินเชื่อส่วนบุคคล : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้ตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 3% – 25% ต่อปี
