อบาคัส ดิจิทัล (ABACUS digital) ชูเทคโนโลยี AI แก้ปัญหาหนี้ไทยอย่างยั่งยืน พัฒนา“มันนี่ทันเดอร์ (MoneyThunder)” สินเชื่อออนไลน์ ปลดล็อกให้คนไทยทุกกลุ่มเข้าถึงสินเชื่อในระบบ กว่า 2.4 หมื่นล้านบาท พร้อมมุ่งขยายฐานธุรกิจด้วย AI ที่พัฒนาด้วยฝีมือคนไทยสู่ภูมิภาค
ดร.สุทธาภา อมรวิวัฒน์ ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด เปิดเผยว่า ปัจจุบันคนไทย 42% มีหนี้นอกระบบมูลค่ารวมสูงถึง 8 หมื่นล้านบาท จากข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ โดยเฉพาะกลุ่มเปราะบางอย่างกลุ่มแรงงาน ฟรีแลนซ์ และผู้ประกอบการรายย่อยกว่า 21.3 ล้านคน ซึ่งเทคโนโลยี AI ช่วยให้คนไทยทุกกลุ่มเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างโปร่งใส ปลอดภัย และรวดเร็ว
โดยนำ AI มาวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือก เพิ่มโอกาสให้คนตัวเล็กที่มีเครดิตน้อยขอสินเชื่อในระบบ โดย AI ยังช่วยลดความเสี่ยงในการถูกฉ้อโกง และลดต้นทุนในการใช้สินเชื่อ ส่งเสริมศักยภาพทางเศรษฐกิจและยกระดับคุณภาพชีวิตของผู้ใช้บริการ
พลิกโฉมสินเชื่อออนไลน์ด้วย “มันนี่ทันเดอร์”
กำไรโต 40% NPL 3% ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยตลาด
แอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์ “มันนี่ทันเดอร์” คือเทคโนโลยี AI ที่พัฒนาจากความเข้าใจปัญหาทางการเงินของคนไทยอย่างแท้จริง สามารถประเมินความเสี่ยงได้อย่างแม่นยำ และปลอดภัยในกระบวนการให้สินเชื่อ โดยได้รับการรับรอง ISO 27001 มาตรฐานการจัดการความมั่นคงปลอดภัยของสารสนเทศ พร้อมปกป้องข้อมูลตามพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA) คนไทยทุกกลุ่มจึงเข้าถึงสินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชม. โดยผู้กู้ใช้ข้อมูลทางเลือก เช่น บิลค่าน้ำค่าไฟ ยอดขายออนไลน์ ในการสมัครสินเชื่อ อนุมัติไวใน 2 นาที ด้วยอัตราดอกเบี้ยเป็นธรรม
พร้อมด้วยโปรแกรมการชำระคืนที่ยืดหยุ่นมากขึ้น และอนุญาตให้เปลี่ยนจากสินเชื่อหมุนเวียนเป็นสินเชื่อแบบกำหนดระยะเวลา หรือลดจำนวนเงินผ่อนชำระลงชั่วคราว อีกทั้งมีฟีเจอร์ที่ช่วยสร้างวินัยการชำระอย่าง คะแนนการชำระเงิน (Repayment Score) ที่ช่วยให้ผู้กู้รักษาเครดิตได้ในระยะยาว บริการแชทบอตตลอด 24 ชม. และฟีเจอร์ “รู้ทันหนี้” เพิ่มความรู้ในการจัดการหนี้
“เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) วิเคราะห์ได้แม่นยำขึ้นกว่าเดิม จากการใช้ตัวแปรในการประเมินกว่า 2,000 ตัวแปร เมื่อเทียบกับระบบเดิมที่ใช้เพียง 200 ตัวแปร จึงช่วยลดต้นทุนและเพิ่มโอกาสให้คนตัวเล็กเข้าถึงสินเชื่อ ซึ่งจากสถิติลูกค้ากว่า 30% เคยถูกแบงก์ปฏิเสธสินเชื่อ และ1ใน 3 ของลูกค้าเคยกู้เงินนอกระบบ ซึ่งหลังจากได้รับอนุมัติสินเชื่อแล้วลูกค้ามากกว่า 50% มีรายได้เพิ่มขึ้น ”
ปัจจุบันมียอดดาวน์โหลด“มันนี่ทันเดอร์” กว่า 20 ล้านครั้ง ผู้ใช้เติบโตแบบก้าวกระโดดสูงกว่า 4 ล้านคน และปล่อยสินเชื่อไปแล้วกว่า 2.4 หมื่นล้านบาท โดยมีหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) 3% ต่ำกว่าตลาดซึ่งเฉลี่ยอยู่ที่ 5-7%
สำหรับปี 2568 ตั้งเป้าเติบโตยอดสินเชื่อคงค้าง 10% จากยอดสินเชื่อคงค้างปัจจุบัน 8 พันล้านบาท กำไรเติบโตใกล้เคียงกับปี 2567 ที่เติบโต 40% ซึ่งบริษัทกำไรตั้งแต่ในปี 2566 ที่ 123 ล้านบาท ปี 2567 กำไรสุทธิประมาณ 200 ล้านบาท จากที่เปิดตัว “มันนี่ทันเดอร์” เมื่อ 5 ปีก่อน
ต่อยอด AI ชู ABACUS techsuite เสริมแกร่งธุรกิจ
ดร.ศรัณย์ อาฮูยา Chief Data Scientist กล่าวว่า อบาคัส ดิจิทัล ต่อยอด AI สู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ โดยพัฒนาเทคโนโลยี ABACUS techsuite ช่วยธุรกิจวิเคราะห์และตัดสินใจทางการเงิน โดยนำประสบการณ์ทางเทคโนโลยีและความชำนาญจากการพัฒนามันนี่ทันเดอร์มาตลอด 5 ปี สู่โมเดลธุรกิจใหม่ “ABACUS Check” เทคโนโลยี AI ที่ช่วยยกระดับการวิเคราะห์ข้อมูลสเตทเมนต์ธนาคาร ที่ให้ผลลัพธ์เชิงลึกภายใน 1 นาที พร้อมฟังก์ชันตรวจจับการปลอมแปลงเอกสารที่แม่นยำ และความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกที่ช่วยให้ธุรกิจเข้าใจข้อมูลทางการเงินได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ช่วยลดความเสี่ยง เพิ่มศักยภาพการแข่งขัน และตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจหลากหลายประเภท
“ABACUS Check เป็นเทคโนโลยี AI ที่ให้บริตรวจสอบการปลอมแปลงเอกสาร พร้อมทั้งเช็ค Bank Statement จำนวน 9 ธนาคารได้ภายใน 1 นาที ซึ่งเป็นการให้บริการผู้ประกอบการรายใหญ่ แบบ Business to Business หรือ B2B เช่น สถาบันการเงิน ธุรกิจเช่าซื้อ หรือกลุ่มธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ตอบโจทย์ภาคธุรกิจที่มองหาเทคโนโลยีในการปลดล็อกศักยภาพและเสริมขีดความสามารถในการแข่งขันในยุคดิจิทัล ซึ่งบริษัทตั้งเป้าที่จะขยายการให้บริการนี้ไปสู่ระดับภูมิภาคอีกด้วย”
