ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ชู Bancassurance เรือธงหนุนธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) รับ 3 เทรนด์หลักแนวโน้มตลาดประกันชีวิต ปี 2569 ทั้งแบบประกันเน้นความคุ้มครอง ประกันมรดกและการซื้อประกันออนไลน์ เผยฐานลูกค้า Wealth กว่า 1 แสนราย สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) 3-4 แสนล้านบาท แต่มีอัตราถือครองกรมธรรม์เพียง 15 % จึงมีโอกาสในการขยายการเติบโตได้อีกมาก โดยตั้งเป้าเบี้ยประกันภัยรับปีแรกปี 2569 โต 100%
นายภูดินันท์ เศรษฐนันท์ Head, Affluent & Wealth Management ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ (Aging Society) ธนาคารจึงมุ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์ทั้งการออม การคุ้มครอง และการส่งต่อมรดก เพื่อให้ลูกค้าวางแผนชีวิตและอนาคต สนองตอบความมั่นคงทางการเงินและการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่ง Bancassurance เป็นเรือธงในการขับเคลื่อนธุรกิจการบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) เพราะผลิตภัณฑ์ประกัน ทั้งประกันชีวิตและประกันภัย คือกลยุทธ์สำคัญในการบริหารความมั่งคั่ง (การสร้าง สะสม และส่งต่อ) ให้สมบูรณ์
ปัจจุบัน ธนาคารมีฐานลูกค้า Wealth ประมาณ 1 แสนราย มีสินทรัพย์ภายใต้บริหารจัดการ (AUM) ประมาณ 3-4 แสนล้านบาท มีลูกค้าถือครองผลิตภัณฑ์ประกันเพียง 15% ซึ่งหากมองภาพรวมธุรกิจ Wealth พบว่าลูกค้าเห็นความสำคัญของการส่งต่อความมั่งคั่งมากขึ้น ซึ่งจะเป็นฐานในขยาย AUM ในอนาคต 3-5 ปีข้างหน้า ธนาคารจึงมองว่า Bancassurance ยังมีโอกาสเติบโตได้อีกมาก โดยคาดว่าในปี 2569 เบี้ยประกันภัยรับปีแรกจะเติบโตได้อีกเท่าตัว อยู่ที่ประมาณ 1 พันล้านบาท
นางสิตางค์ ประดิษฐพงษ์ Head, Bancassurance Products ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า ด้วยภาวะเศรษฐกิจโลกที่ผันผวน หนี้ครัวเรือนที่ยังอยู่ในระดับสูง และแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยขาลง ส่งผลให้ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ซึ่งเคยได้รับความนิยม ต้องปรับอัตราผลตอบแทนให้สอดคล้องกับภาวะตลาด ขณะเดียวกันผู้บริโภคเริ่มให้ความสำคัญกับ ‘ความคุ้มครองชีวิต’ มากขึ้น เพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางสุขภาพและเศรษฐกิจ และสนใจประกันมรดกมากขึ้น เพราะเป็นทางเลือกในการบริหารมรดกที่ช่วยลดภาระภาษีและเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินในระยะยาว
ธนาคารจึงร่วมมือกับพันธมิตร บมจ.พรูเด็นเชียล (ประเทศไทย) ผสานความเชี่ยวชาญด้านการเงินเข้ากับนวัตกรรมประกันชีวิต ชูจุดเด่นเรื่องความคุ้มครอง และการส่งต่อมรดกของประกันชีวิต โดยเน้นเรื่องของการนำเสนอการบริหารภาษีมรดกโดยประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) จึงเป็นที่มาของผลิตภัณฑ์ ที่เป็นไฮไลต์ของซีไอเอ็มบี ไทย
ประกันชีวิต CIMB THAI Preferred Legacy 99/3 ประกันส่งต่อมรดก จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 3 ปี แต่คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี จุดเด่น คือ การส่งต่อมรดกได้เต็มจำนวนไม่ต้องเสียภาษีการรับมรดก หรือภาษีการรับให้ (Gift Tax) และสามารถส่งต่อทรัพย์สินได้มากกว่าเดิม ด้วยโอกาสสร้างเงินปันผล (ถ้ามี) จากการลงทุนที่บริหารโดย Eastspring Investments อีกทั้งไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงแถลงข้อมูลสุขภาพ สำหรับผู้ขอเอาประกันภัยที่เลือกอัตราเบี้ยปกติ
ประกันชีวิต CIMB THAI Wealthy Savings Plus 88/8 ประกันชีวิตที่ลูกค้าสามารถออกแบบความคุ้มครองให้เข้ากับสไตล์ของตัวเอง จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 8 ปี รับความคุ้มครองถึงอายุครบ 88 ปี รับเงินคืนทุกสิ้นปีกรมธรรม์ ปีละ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึงอายุครบ 87 ปี ครบกำหนดสัญญารับเงินก้อน 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น กรณีเสียชีวิตทุกกรณี รับความคุ้มครองสูงสุด 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รับความคุ้มครองเพิ่ม สูงสุด 5600% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นของสัญญาเพิ่มเติม สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงตอบคำถามสุขภาพ 1 ข้อ
ประกันชีวิต CIMB THAI Step Up Savings 14/6 จ่ายเบี้ยสั้น 6 ปี ให้ความคุ้มครอง 14 ปีรับเงินคืนทุกปี สูงสุดปีละ 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบกำหนดสัญญารับเงินก้อน 654% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยอุ่นใจด้วยความคุ้มครองชีวิต สูงสุดถึง 654% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยสมัครง่าย ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ (เป็นไปตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด)ลดหย่อนภาษีได้ ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีตามที่กฎหมายกำหนดได้สูงสุด 100,000 บาท ต่อปี
สำหรับการซื้อผลิตภัณฑ์ประกันผ่านช่องทางออนไลน์ ลูกค้าประกันยุคใหม่สนใจช็อปประกันออนไลน์มากขึ้น ธนาคารจึงได้นำข้อมูลเชิงลึกของลูกค้ามาวิเคราะห์ เพื่อออกแบบผลิตภัณฑ์และแผนคุ้มครองเฉพาะบุคคล (Tailor-Made Solution) ให้ตอบโจทย์ตรงใจความต้องการของลูกค้าให้มากที่สุด
ในส่วนของการบริการ ธนาคารได้ร่วมกับ บมจ. พรูเด็นเชียลประกันชีวิต (ประเทศไทย)พัฒนาระบบบริการลูกค้าด้วยเทคโนโลยีดิจิทัล ผ่านระบบ Pru Plus อำนวยความสะดวกในการสมัคร ระบุความต้องการ และรับบริการหลังการขายได้อย่างครบวงจร รวมถึงระบบ PRU Connect สำหรับการเคลมออนไลน์ที่รวดเร็วและปลอดภัย พร้อมทั้งร่วมจัดอบรมพัฒนาศักยภาพเจ้าหน้าที่ฝ่ายขาย เพื่อยกระดับความเชี่ยวชาญในการให้คำปรึกษาทางการเงินแก่ลูกค้าอย่างมืออาชีพ
นอกจากนี้ยังร่วมกันจัดโครงการ “Give the Future” มอบความคุ้มครองพิเศษให้แก่กลุ่มลูกจ้างสังกัดกรุงเทพมหานครและโรงพยาบาลรัฐ สำหรับทุกกรมธรรม์ที่ซื้อผ่านธนาคารและทุกช่องทางของพรูเด็นเชียล ทั้งสององค์กรยังร่วมจัดงาน “Million Dollar Club” เพื่อเฉลิมฉลองความสำเร็จและขอบคุณตัวแทนประกันที่ทุ่มเทนำเสนอผลิตภัณฑ์คุณภาพให้ลูกค้าอย่างต่อเนื่อง
“การผสานจุดแข็งของ ซีไอเอ็มบี ไทย ที่มีฐานลูกค้าและเชี่ยวชาญด้านการบริหารความมั่งคั่ง กับจุดแข็งของพรูเด็นเชียลที่มีนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และศักยภาพด้านดิจิทัล ทำให้ลูกค้าได้รับสิทธิ์ประโยชน์จากทั้ง PruLegacy ซึ่งแบ่งเป็น 2 ระดับตามเบี้ยประกัภยรายปี และ Cimb Prefered ที่สิทธิประโยชน์แบ่งออกเป็นหลายประเภท ทั้งด้านการเงิน การบริการ และไลฟ์สไตล์ ซึ่งจะมีการเปลี่ยนแปลงสิทธิประโยชน์อีกครั้งในเร็วๆนี้” นางสิตางค์ กล่าวสรุป
