ออมสินเปิดตัว “GOOD MONEY” แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม ช่วยคนไทยเข้าถึงดอกเบี้ยเป็นธรรม ดำเนินธุรกิจ Non-Bank ภายใต้บริษัท เงินดีดี จำกัด ด้วยกลไกในการลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ที่รับความเสี่ยงได้สูงขึ้น ตั้งเป้า 4 ปี ปล่อยกู้ได้ 5 แสนราย
นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า “GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย เป็นแพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม” ดำเนินกิจการ Non-Bank ภายใต้บริษัท เงินดีดี จำกัด เพื่อเป็นกลไกในการลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ที่รับความเสี่ยงได้สูงขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งหลักเกณฑ์ของระบบธนาคารไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้ ทำให้ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อในระบบที่ดอกเบี้ยสูงเกินจริง
โดยสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ย 19-25% ตามความเสี่ยงของลูกค้า ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดตามใบอนุญาต 1 ล้านบาท แต่คาดว่าจะปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายละ 5 หมื่น ถึง 1 แสนบาท ขณะที่สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ย 29-33% ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 1 แสนบาทต่อราย โดยตั้งเป้าปีแรกประชาชนเข้าถึงสินเชื่อได้ประมาณ 1-2 แสนราย และภายใน 4 ปี เข้าถึงสินเชื่อได้กว่า 5 แสนราย
“ออมสินมีเป้าหมายเป็นธนาคารเพื่อสังคม โดยเฉพาะประชาชนฐานรากและกลุ่มเสี่ยงสูงให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่เป็นธรรมมากขึ้น โดยประชาชนกลุ่มนี้เหมาะกับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งมีความเสี่ยงสูงกว่าที่ธนาคารออมสินจะให้สินเชื่อได้ จึงต้องจัดตั้ง เงินดีดี ให้เป็นหนึ่งใน Driver สำคัญ ซึ่งแม้อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าธนาคาร แต่ก็ต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินนอกระบบหรือหนี้ในระบบแต่ดอกเบี้ยแพง เป็นการต่อจิ๊กซอว์แก้ปัญหาหนี้นอกระบบและหนี้ครัวเรือน เพราะถ้าลดดอกเบี้ยได้ก็สามารถจ่ายเงินต้นได้มากขึ้น ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น”นายวิทัยกล่าวสรุป
นางสาวสิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด เปิดเผยว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย จะช่วยสร้างมาตรฐานใหม่ในการพัฒนาเครื่องมือทางการเงิน และบริการสินเชื่อดิจิทัลที่เข้าถึงง่ายและครบวงจร ซึ่งประชาชนสามารถสมัครสินเชื่อจนถึงการรับผลอนุมัติด้วยตนเองผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา
ทั้งนี้บริษัทฯจะอนุมัติสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยใช้ระบบการประเมินคุณสมบัติผู้ขอกู้ที่พิจารณาจากอัตราส่วนภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR) และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว โดยพิจารณาข้อมูลจากการชำระบิลสาธารณูปโภค การชำระค่าโทรศัพท์รายเดือน ข้อมูลจากบริษัทพันธมิตร และข้อมูลจากโครงการต่างๆของธนาคารออมสิน สำหรับลูกค้าประกอบอาชีพพนักงานบริษัทจะใช้สลิปเงินเดือน ส่วนพ่อค้าแม่จะพิจารณาจากรายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) และให้สินเชื่อตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน โดยนำระบบ AI และเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความรวดเร็วและปลอดภัย มาใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลและประเมินความสามารถในการชำระหนี้
“เราให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ เพื่อให้ลูกค้าสามารถชำระหนี้ได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว และถ้าประวัติการชำระหนี้ดีอย่างต่อเนื่อง ลูกค้าจะมีโอกาสได้รับดอกเบี้ยที่ต่ำลง เป็นการส่งเสริมวินัยทางการเงิน และเปิดโอกาสให้ลูกค้าพัฒนาไปสู่การใช้บริการสินเชื่อของธนาคารออมสินในอนาคต”
สำหรับแพลตฟอร์ม GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย ได้ทดลองเปิดใช้ระบบตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 ที่ผ่านมา หลังได้รับอนุญาตฯ จากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 โดยมีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 100,000 ราย นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) และ Nano Finance สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพหรือดำเนินธุรกิจ โดยมุ่งเน้นการสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Productive Loan) ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เริ่มต้นที่ 19% ต่อปี
ผู้สนใจดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Good Money by GSB ได้ทั้งระบบ iOS และ Android โดยลูกค้าธนาคารออมสินยืนยันตัวตนผ่านแอปพลิเคชัน MyMo ส่วนลูกค้าทั่วไปยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชนที่สาขาธนาคารออมสิน ทั่วประเทศ
เกี่ยวกับ เงินดีดี
บริษัท เงินดีดี จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน (49%) และบริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด (51%) กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน ทำธุรกิจสินเชื่อที่ดินและขายฝาก เพื่อขยายการเข้าถึงสินเชื่อของกลุ่ม SMEs บริษัท เงินดีดี มีทุนจดทะเบียนชำระแล้ว 400 ล้านบาท ให้บริการแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลเพื่อสังคม GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อสังคม สร้างโอกาสให้คนไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรมเพื่อการประกอบอาชีพและสนับสนุนให้ประชาชนมีความรู้ความเข้าใจในการบริหารการใช้จ่ายอย่างยั่งยืน ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจเมื่อเดือนมิถุนายน 2567
