TBN ผู้นำด้าน Intelligent Digital Platform ลงนามความร่วมมือ (MOU) กับ Juris Technologies (JurisTech) ผู้ให้บริการเทคโนโยลีสินเชื่อจากมาเลเซีย ร่วมพัฒนาโซลูชันสินเชื่อดิจิทัลครบวงจร ผสาน AI เชื่อมโยงกระบวนการตั้งแต่ขอสินเชื่อ วิเคราะห์และอนุมัติ ไปจนถึงการบริหารและติดตามหนี้ ภายใต้แนวคิด “One Connected Lending Lifecycle” มุ่งเพิ่มประสิทธิภาพ ลดต้นทุนและความซ้ำซ้อนในการดำเนินงาน พร้อมยกระดับการประเมินสินเชื่อและรองรับข้อกำกับดูแลที่เข้มงวดขึ้น ตอบโจทย์การเปลี่ยนแปลงของตลาดสินเชื่อไทย
แก้ pain point คอขวดสินเชื่อไทยด้วย AI และแพลตฟอร์มไร้รอยต่อ
นายปนายุ ศิริกระจ่างศรี ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ทีบีเอ็น คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน) หรือ TBN เปิดเผยว่า ที่ผ่านมาระบบเทคโนโลยีธุรกิจสินเชื่อในไทย ส่วนใหญ่จะทำงานแยกส่วน ทำให้กระบวนการต่างๆตั้งแต่การรับสมัคร การประเมินความเสี่ยง ไปจนถึงการติดตามหนี้ ทำงานไม่เชื่อมโยงกัน ส่งผลให้ต้นทุนการดำเนินงานสูง ข้อมูลซ้ำซ้อน การอนุมัติรวมไปถึงการปรับเปลี่ยนนโยบายหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่อล่าช้า ซึ่งแนวคิด One Connected Lending Lifecycle ที่ผสานเทคโนโลยี AI จะพัฒนาเป็นโซลูชั่นที่แก้ไข Pain Point นี้ได้
โดย TBN และ JurisTech จะเชื่อมโยงข้อมูล และกระบวนการทำงานตลอดวงจรสินเชื่อ ตั้งแต่การหาลูกค้า การขอและประเมินสินเชื่อ ไปจนถึงการอนุมัติและจ่ายเงิน การบริหารสินเชื่อ การติดตามหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ รวมถึงการกู้คืนหนี้และการดำเนินการทางกฎหมาย โดยนำความสามารถด้าน AI ของ JurisTech เข้ามาผสานกับกระบวนการทำงาน เพื่อช่วยให้สถาบันการเงินสามารถจัดการเอกสารได้โดยอัตโนมัติ ยกระดับการประเมินสินเชื่อ เพิ่มประสิทธิภาพในการตัดสินใจ และบริหารความเสี่ยงได้อย่างรัดกุม
ทั้งนี้ยังคงมีบุคลากรเป็นผู้กำกับดูแลและควบคุมกระบวนการ โดยการเชื่อมโยงกระบวนการในลักษณะนี้จะช่วยให้ผู้ให้บริการสินเชื่อเห็นข้อมูลของลูกค้าได้ครบถ้วนมากขึ้น ลดงาน Manual และขั้นตอนที่ซ้ำซ้อน พร้อมตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของธุรกิจและข้อกำกับดูแลได้รวดเร็วและยืดหยุ่นมากขึ้น
“เรามุ่งช่วยผู้ให้บริการสินเชื่อเดินหน้าได้ทั้ง Right to Play และ Right to Win สามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างถูกต้องตามข้อกำกับและบริหารความเสี่ยงได้อย่างเป็นระบบ ขณะเดียวกันก็เพิ่มประสิทธิภาพของกระบวนการสินเชื่อ ทั้งการตัดสินใจที่รวดเร็ว ลดขั้นตอนและต้นทุน เพื่อบริหารธุรกิจอย่างมีประสิทธิภาพ แข่งขันและสร้างกำไรได้มากขึ้น”
ปักหมุด Non-Bank น่านน้ำที่ท้าทาย
นายปนายุ กล่าวว่า จากภาพรวมตลาดผู้ให้บริการที่ถือใบอนุญาต Non-Bank (เช่น สินเชื่อเช่าซื้อ และสินเชื่อ SME ในประเทศไทยที่มีอยู่ราว 3,600 ราย ซึ่งเป็นกลุ่มที่งบประมาณหรือทีมพัฒนาเทคโนโลยีไม่ได้ใหญ่เหมือนธนาคารพาณิชย์ และลูกค้าของกลุ่ม Non-bank ส่วนใหญ่เป็นรายย่อยและ SME ที่ไม่มีเอกสารรายได้ทางการ การใช้ AI เข้ามาช่วยวิเคราะห์พฤติกรรมทางเลือกจึงเป็นเครื่องมือสำคัญ ที่จะช่วยให้ปล่อยกู้ได้โดยไม่เพิ่มหนี้เสีย (NPL) ซึ่งเป็นโอกาสในการสร้างแพลตฟอร์มสำเร็จรูปแบบพร้อมใช้ที่มีประสิทธิภาพสูงของ JurisTech บวกกับการปรับแต่งระบบโดย TBN
โดยระยะแรก ตั้งเป้าให้บริการซอฟต์แวร์และแพลตฟอร์มสินเชื่อให้ได้ 1,000 ราย สร้างฐานรายได้ประจำ (Recurring Income) ที่มั่นคง ก่อนขยับเข้าไปในกลุ่มธนาคารพาณิชย์และธุรกิจประกันภัยในอนาคต
ทั้งนี้คาดว่าจะเริ่มรับรู้รายได้จากโซลูชันสินเชื่อดิจิทัลที่พัฒนาร่วมกับ JurisTech ช่วงไตรมาส 2 ปี 2570 เป็นต้นไป ทั้งในรูปแบบของรายได้ประจำสม่ำเสมอ (Recurring Income) และการขายลิขสิทธิ์ระบบ (License)
‘360° AI Lending’ เทคโนโลยีเชื่อมโยงระบบองค์รวม
Ms. See Wai Hun, Chief Executive Officer, JurisTech กล่าวว่า ประเทศไทยเป็นหนึ่งในตลาดการเงินที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องในภูมิภาค ความร่วมมือกับ TBN ครั้งนี้เป็นโอกาสในการนำความเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อและเทคโนโลยี 360° AI Lending Technology ที่ได้รับการพิสูจน์จากการใช้งานจริงของ JurisTech มาผสานกับความแข็งแกร่งของ TBN ที่มีความสามารถด้านเทคโนโลยีและเข้าใจตลาดไทย
ซึ่งตลอดระยะเวลา 23 ปี เทคโนโลยี 360° AI Lending ได้มีการติดตั้งและส่งมอบโครงการให้แก่ธนาคาร สถาบันการเงิน รวมถึงกลุ่ม Non-bank มาแล้ว มากกว่า 130 โครงการ แก่สถาบันการเงินกว่า 60 แห่งทั่วโลก ปัจจุบันให้บริการแก่ธนาคารและสถาบันการเงินรวมแล้ว 9 ประเทศ ทั่วภูมิภาค ได้แก่ มาเลเซีย สิงคโปร์ บรูไน อินโดนีเซีย ฟิลิปปินส์ กัมพูชา ออสเตรเลีย นิวซีแลนด์ ฟิจิ และล่าสุดประเทศไทย
“JurisTech เชื่อว่าอนาคตของธุรกิจสินเชื่อไม่ได้ขึ้นอยู่กับการมี AI แต่ขึ้นอยู่กับการนำ AI มาใช้ให้เกิดประโยชน์ตลอดวงจรสินเชื่อ ตั้งแต่การหาลูกค้าและเริ่มต้นขอสินเชื่อ การวิเคราะห์และตัดสินใจ ไปจนถึงการบริหารสินเชื่อและติดตามหนี้ เราต้องการช่วยให้สถาบันการเงินก้าวจากการนำเทคโนโลยีมาใช้ในแต่ละส่วน ไปสู่ระบบสินเชื่อที่เชื่อมโยงและทำงานร่วมกันอย่างชาญฉลาด” Ms. See Wai Hun กล่าวสรุป
#TBN #JurisTech #สินเชื่อดิจิทัล #IntelligentDigitalPlatform
