เปิดแผนปี 2568 สมาคมนักวางแผนการเงินไทย เดินหน้าจับมือพันธมิตร ปั้นนักวางแผนการเงิน และที่ปรึกษาการเงินเพิ่ม เร่งแก้ความเข้าใจผิด เกี่ยวกับการวางแผนการเงินว่าเป็นเรื่องของคนรวยเท่านั้น!! ยันเป็นเรื่องจำเป็นของทุกคน หากต้องการมีอิสรภาพทางการเงินและความมั่นคง
นายวิโรจน์ ตั้งเจริญ นายกสมาคมนักวางแผนการเงินไทย เปิดเผยถึงทิศทางและแผนงานของสมาคมฯปี 2568 มุ่งเพิ่มจำนวนนักวางแผนการเงิน CFP® และเดินหน้าให้ความรู้และสร้างความตระหนักรู้ ถึงความสำคัญของการวางแผนการเงินให้กับคนไทยทุกช่วงวัย โดยเริ่มตั้งแต่ระดับอุดมศึกษา ไปจนถึงวัยเกษียณ ดังนี้
1.ส่งเสริมและเพิ่มจำนวนนักวางแผนการเงิน CFP
1.1 โครงการ Road to CFP® Professional สนับสนุนให้มีหลักสูตร การเรียนการสอนเรื่องวางแผนการเงินในมหาวิทยาลัย เพื่อให้นักศึกษาได้รับคุณวุฒิที่ปรึกษาการเงิน AFPT™ ซึ่งเป็นคุณวุฒิขั้นต้นของการเป็นนักวางแผนการเงิน และเป็นมาตรฐานที่สถาบันการเงินให้การยอมรับ โดยมอบทุนสอบให้กับนักศึกษา ใน 8 มหาวิทยาลัย
1.2 ร่วมกับสมาชิกนิติบุคคลของสมาคมฯ เร่งสร้างนักวางแผนการเงิน CFP และที่ปรึกษาการเงิน AFPT รองรับความต้องการในกลุ่มลูกค้าสถาบันการเงิน ให้ได้รับบริการจากเจ้าหน้าที่ที่มีความรู้เรื่องการวางแผนการเงินแบบองค์รวม (Holistic Advisory) เช่น ร่วมมือกับธนาคารทิสโก้ ยกระดับการให้คำแนะนำด้านการวางแผนการเงิน โดยผู้เชี่ยวชาญระดับสากล เปลี่ยนมุมมองด้านการวางแผนการเงินว่าเป็นแค่การลงทุนเพียงด้านเดียว และเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินเป็นรายตัวให้ตั้งเป้าหมายและวางแผนการเงินแบบองค์รวม ครอบคลุมทั้งด้านการวางแผนการลงทุน ประกันภัย การวางแผนภาษี และการวางแผนส่งต่อมรดก การวางแผนก่อน และหลังเกษียณ
2.ให้ความรู้และสร้างความตระหนักรู้ ถึงความสำคัญของการวางแผนการเงิน
2.1 ทำโครงการ Workshop การวางแผนการเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือน“Happy Salaryman มนุษย์เงินเดือน เงินดี มีสุข” ส่งเสริมพนักงานให้มีความรู้ ตั้งเป้าหมาย วางแผนการเงินพร้อมเกษียณอย่างมีความสุข โดยเริ่มต้นจากพนักงานในองค์กร และข้าราชการที่เป็นสมาชิก กบข. ที่แม้มีรายได้ประจำ แต่เศรษฐกิจที่มีความเสี่ยงหลายปัจจัย จำเป็นต้องวางแผนการเงิน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินในแต่ละช่วงชีวิต
2.2 ร่วมกับสำนักงาน ก.ล.ต.ให้ความรู้และสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินสำหรับคนวัย 50+ เพื่อเตรียมพร้อมเกษียณอย่างมั่งคั่งมั่นคงและมีความสุข
2.3 ร่วมกับตลาดหลักทรัพย์ฯ เผยแพร่ความรู้เรื่องการวางแผนการเงิน ผ่านช่องทางของตลาดหลักทรัพย์ เพื่อให้เกิดการรับรู้ในวงกว้าง นอกจากนี้ยังเตรียมแผนส่งเสริมบุคลากรให้มีความรู้เรื่องการวางแผนการเงินหลังเกษียณ โดยเตรียมเปิดหลักสูตร Post Retirement Specialist เพื่อวางแผนการเงินและชีวิตหลังเกษียณรองรับการเข้าสู่สังคมสูงวัย ของคนไทย
3. ร่วมกับแบงก์ชาติจัดอบรมหมอหนี้อาสา ให้กับนักวางแผนการเงิน CFP และที่ปรึกษาการเงิน AFPT เพื่อช่วยแก้หนี้ให้กับคนไทย ให้กลับมาใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข
นายวิโรจน์กล่าวว่า ผู้ที่มีรายได้ทุกคน จำเป็นต้องวางแผนการเงิน เพราะทุกอย่างเกี่ยวข้องกับเงินของเรา ตั้งแต่เกิดแก่เจ็บตาย อีกทั้งยังมีความไม่แน่นอนอื่นๆ เช่น เจ็บป่วย อุบัติเหตุ ความไม่แน่นอนในการงานและธุรกิจ ขณะที่ราคาสินค้าและบริการต่างๆ ปรับตัวขึ้นทุกปี โดยข้อมูลอ้างอิงจากดัชนีราคาที่อยู่อาศัยและดัชนีราคาที่ดิน ธนาคารแห่งประเทศไทย ย้อนหลัง 10 ปี พบว่าปรับตัวขึ้นเฉลี่ย 28-46 %
“คนไทยส่วนใหญ่ยังเข้าใจผิด ว่านักวางแผนการเงินมีไว้สำหรับให้คนรวยเท่านั้น ซึ่งในความเป็นจริงแล้ว ผู้ที่มีรายได้ทุกคน จำเป็นต้องวางแผนทางการเงิน ทั้งการใช้จ่าย การออม ป้องกันความไม่แน่นอน วางแผนการลงทุน วางแผนภาษี และวางแผนเพื่อชีวิตยามเกษียณ เพราะในทุกช่วงเวลาที่สำคัญในชีวิตจำเป็นต้องใช้เงิน ซึ่งนักวางแผนการเงินจะช่วยทำโรดแมป เพื่อช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายการเงินในแต่ละช่วงเวลาได้”
นอกจากนี้ ยังเข้าใจผิดว่า นักวางแผนการเงินมีผลประโยชน์แฝง ต้องการเพียง “ขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน” ที่แนะนำเท่านั้น ซึ่งในความจริง 98%ของลูกค้าที่ได้รับคำแนะนำจากนักวางแผนการเงินCFP ไว้ใจว่า นักวางแผนการเงิน CFP คำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้าเป็นหลัก ซึ่งเป็นจรรยาบรรณข้อแรก ที่นักวางแผนการเงินทุกคนต้องยึดปฏิบัติ และจากผลสำรวจผู้ใช้บริการใน 15 ประเทศทั่วโลก พบว่า 84% ของลูกค้าที่ใช้บริการเห็นว่าประโยชน์คุ้มค่าเกินกว่าค่าใช้จ่าย
สำหรับการคิดค่าธรรมเนียมของนักวางแผนการเงิน มี 4 แบบ คือ
1.Fixed fee คิดค่าธรรมเนียมเป็นจำนวนเงินต่อแผนต่อปี
2.ไม่มีค่าธรรมเนียม แต่จะได้รับส่วนแบ่งจากค่าธรรมเนียมของผลิตภัณฑ์ที่ลูกค้าลงทุนหรือซื้อจากบริษัทเจ้าของผลิตภัณฑ์
3.คิดค่าธรรมเนียมแบบผสม เช่น คิดค่าแผน 5,000 บาทต่อปีจากลูกค้าและได้รับส่วนแบ่งจากค่าธรรมเนียมของผลิตภัณฑ์ที่ลูกค้าลงทุนหรือซื้อจากบริษัทเจ้าของผลิตภัณฑ์
4.คิดค่าธรรมเนียมตามมูลค่าทรัพย์สิน เช่น 3% ของมูลค่าทรัพย์สินที่แนะนำต่อปี
ทั้งนี้นักวางแผนการเงินต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงวิธีการคิดค่าธรรมเนียมอย่างชัดเจนก่อน และลูกค้ามีสิทธิ์ที่จะไม่ใช้บริการ หากไม่ต้องการจ่ายค่าธรรมเนียม ตามวิธีที่นักวางแผนการเงินคิด เนื่องจากเป็นจรรยาบรรณที่นักวางแผนการเงิน CFP ต้องปฏิบัติ
นายวิโรจน์ กล่าวเพิ่มเติมว่าปัจจุบันนักวางแผนการเงิน CFP มีสมาชิก 26 ประเทศ ณ 31 ธ.ค.67 มี CFP ทั่วโลกรวม 230,648 คน เติบโต 3.1% เพิ่มขึ้น 6,878 คน ขณะที่ประเทศไทยมีนักวางแผนการเงิน CFP จำนวน 703 คน เติบโต 18.5% เพิ่มขึ้น 110 คน ซึ่งเป็นอัตราการเติบโตที่สูงที่สุดในโลก เพราะคนรุ่นใหม่เริ่มสนใจและเรียนรู้เรื่องการวางแผนทางการเงินเพิ่มขึ้น
ทั้งนี้ประเทศไทยมี CFP เป็นอันดับที่ 19 จาก 26 ประเทศ ตามหลังสิงคโปร์ อันดับ 18 ที่มี CFP 887 คน และมาเลเซีย ที่อยู่อันดับที่ 14 มี CFP 2,615 คน ขณะที่สหรัฐอเมริกา มี CFP สูงเป็นอันดับ 1 จำนวน 103,093 ดังนั้นเมื่อเทียบจำนวน CFP กับสัดส่วนประชากรไทยแล้ว ยังต้องการ CFP อีกมาก จึงเป็นโอกาสสำหรับคนที่มองหาอาชีพที่มีความมั่นคง มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ไม่มีเพดานจำกัด สามารถทำควบคู่กับงานประจำ และไม่มีกำหนด อายุเกษียณ
