“ทิสโก้ อินชัวร์ ไม่เพียงคัดสรรและพัฒนาผลิตภัณฑ์ร่วมกับพันธมิตรประกัน แต่ยังมีทีมงาน Protection Advisor ที่มีความรู้ความสามารถในการบริหารความเสี่ยง ให้คำแนะนำแบบประกันภัยที่เป็นประโยชน์และเหมาะสมกับลูกค้า ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญในการวางแผนการเงิน และยังมีทีม Claim Advisor ให้บริการหลังการขาย After-Sales Service ช่วยดูแลผลประโยชน์ให้ลูกค้าตามสัญญาประกันภัยอีกด้วย” กุสุมา ประถมศรีเมฆ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) หรือกลุ่มทิสโก้ กล่าวถึง บทบาทนายหน้าประกันภัย ของทิสโก้ อินชัวร์
ย้อนกลับไปราว 50 ปีก่อน กลุ่มทิสโก้ เข้าสู่ธุรกิจนายหน้าประกันภัย จากการขายประกันภัยรถยนต์ และประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (Credit Life) ให้กับลูกค้าสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ (TISCO Leasing) เพื่อลดความเสี่ยงทั้งธนาคารและลูกค้า ในกรณีที่เกิดเหตุกับทรัพย์สินหรือตัวลูกค้าผู้กู้ ทำให้เข้าใจถึงความจำเป็นและความกังวลของคนมีรถ และมีการพัฒนาทั้งผลิตภัณฑ์ละบริการด้านประกันภัยอย่างต่อเนื่อง รวมถึงบทบาทการเป็น “ที่ปรึกษาด้านการป้องกันความเสี่ยง” (Protection Advisory) จนมาเป็น ทิสโก้ อินชัวร์ กับสโลแกน “ทิสโก้ อินชัวร์ ชัวร์กับประกันที่ใช่” ในวันนี้
ปัจจุบัน กลุ่มทิสโก้ มีบริการ 3 ส่วนหลักที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจประกันภัย ได้แก่ ธนาคารทิสโก้ ให้บริการด้านประกันผ่านช่องทางธนาคาร มุ่งให้บริการแก่ลูกค้า Wealth บริษัท ไฮเวย์ จำกัด บริการนายหน้าประกันภัย และสินเชื่อรถมอเตอร์ไซด์ และสินเชื่อทะเบียนรถ ภายใต้แบรนด์ “สมหวัง เงินสั่งได้” มุ่งบริการลูกค้าสินเชื่อรายย่อย และ บริษัท ทิสโก้ อินชัวรันส์ โซลูชั่น จำกัด ภายใต้แบรนด์ “ทิสโก้ อินชัวร์” แพลตฟอร์มนายหน้าประกันภัย ที่ให้บริการครอบคลุมทั้ง ประกันรถยนต์ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุ รวมไปถึงการดูแลบริการหลังการขายให้กับลูกค้าของกลุ่มทิสโก้จากการขายประกันภัยทุกช่องทาง
ชูจุดเด่น Open Architecture ตอบโจทย์ Wealth Protection
ทิสโก้ เป็นธนาคารแรกที่เปิดให้บริการแพลตฟอร์ม Open Architecture เริ่มจากผลิตภัณฑ์กองทุนรวมจากหลากหลาย บลจ. ที่ตอบโจทย์การเพิ่มพูนความมั่งคั่ง Wealth Creation ตามมาด้วยผลิตภัณฑ์ประกันภัย ประกันชีวิต และประกันสุขภาพจากหลากหลายค่ายพันธมิตรบริษัทประกัน ที่ช่วยบริหารความเสี่ยงในทุกช่วงชีวิต ตอบโจทย์ด้านความคุ้มครอง และปกป้องความมั่งคั่ง หรือ Wealth Protection ซึ่งปัจจุบันมีพันธมิตรธุรกิจประกันกว่า 20 บริษัท
กุสุมา บอกว่าจุดเด่นของ Open Architecture คือการที่ธนาคารเป็นตัวกลางในการคัดเลือกผลิตภัณฑ์ประกันที่ดีที่สุด จากหลากหลายบริษัท เพื่อตอบโจทย์ให้ตรงความต้องการลูกค้าในเวลาที่เหมาะสม เพราะชีวิตมีความเสี่ยงรอบด้าน หากหากไม่ได้เตรียมการรับมือ ความมั่งคั่งที่เก็บสะสมมาตลอดชีวิตอาจหมดไป Open Architecture จึงเป็นการสร้างโอกาสให้ลูกค้าได้มีความมั่งคั่งอย่างมั่นคง
โดยทุกปีธนาคารจะทบทวนและคัดเลือกบริษัทประกันพันธมิตร ตาม 5 หลักเกณฑ์สำคัญ คือ 1.ฐานะการเงิน และความมั่นคงทางการเงิน 2.ความร่วมมือในการทำกิจกรรมทางการตลาด 3.บริการหลังการขาย โดยพิจารณาจากประสิทธิภาพการเคลมและการบริการลูกค้า 4.ธรรมาภิบาล มีการบริหารจัดการธุรกิจที่เป็นธรรมและโปร่งใส 5.ออกแบบผลิตภัณฑ์ ที่ตอบโจทย์และตรงกับความต้องการของลูกค้าในราคาเบี้ยประกันที่เหมาะสมและคุ้มค่า
“เพราะพันธมิตรแต่ละรายมีความเชี่ยวชาญในแต่ละด้านที่ไม่เหมือนกัน Open Architecture จึงเป็นการเปิดกว้างแบบไม่ผูกมัดค่าย ซึ่งเป็นจุดแข็งทำให้เราคัดสรรและพัฒนาผลิตภัณฑ์จากบริษัทที่มีความชำนาญในด้านนั้นๆ เพื่อตอบโจทย์ความคุ้มครองที่เหมาะสมและคุ้มค่า คำว่า ”เหมาะสม” หมายถึง 1.ลูกค้ามีความต้องการจริงๆ 2.ผลิตภัณฑ์เหมาะกับความเสี่ยงของลูกค้า และ 3. ลูกค้ามีความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน โดยไม่เป็นภาระในการดำเนินชีวิต”
Bancassurance โตแกร่ง ปี 68 เบี้ยรวม 12,500 ล้านบาท
ปี 69 ยกระดับสู่ “ที่ปรึกษาด้านประกันภัยระดับพรีเมียม”
ปี 2568 ธุรกิจนายหน้าประกันภัย (Bancassurance) ของกลุ่มทิสโก้เติบโตอย่างแข็งแกร่ง มีเบี้ยรับรวม 12,500 ล้านบาท ช่วยหนุนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 8.8% และรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจธนาคารพาณิชย์โต 6.5% โดยสัดส่วนผลการดำเนินงาน มาจากธนาคารทิสโก้ 57% จากทิสโก้ อินชัวร์ 35% และ สมหวัง เงินสั่งได้ อีก 8% โดยแบ่งเป็นประกันภัยรถยนต์ 48% ประกันชีวิต 33% ประกันสินเชื่อ 12% และประกันสุขภาพ 8%
ขณะที่ ทิสโก้ อินชัวร์ โซลูชั่น มีสัดส่วนเบี้ยประกันภัย 35% คิดเป็นเบี้ยรับรวมประมาณ 4,300 ล้านบาท โดยปี2569 ตั้งเป้าเติบโตไว้ที่ 5-10% และในอีก 5 ปีข้างหน้าตั้งเป้าเติบโต 1.5-2 เท่าของเบี้ยรับรวม โดยเน้นผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น เพื่อดูแลด้านสุขภาพของลูกค้าให้ครอบคลุมมากขึ้น โดยเฉพาะประกันโรคร้ายแรง (CI) และประกันอุบัติเหตุ (PA) อาทิ ผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพ My Care Health (ไทยประกันชีวิต), My Care Health Plus (dรุงเทพประกันชีวิต ) ประกันโรคมะเร็ง Tisco Zoro Cancer Plus และประกันอุบัติเหตุ (กรุงเทพประกันภัย) ประกันพีเอ Save เจ็บ (ไทยไพบูลย์ประกันภัย) และประกันกลุ่มลูกค้าสินเชื่อที่พัฒนาร่วมกับ เจนเนอราลี่ ประกันชีวิต ไทยแลนด์ ในในรูปแบบ “Exclusive Partnership” สำหรับลูกค้าทิสโก้และครอบครัวโดยเฉพาะ
ทั้งนี้ กลุ่มทิสโก้ ได้ประกาศแผนยุทธศาสตร์ 3 ปี (2569–2571) ตั้งเป้าหมายให้ธุรกิจนายหน้าประกันภัย (Bancassurance) มุ่งสู่การเป็น “ที่ปรึกษาด้านประกันภัยระดับพรีเมียม” (Premium Insurance Advisor)โดยผสาน “ความเป็นกลางทางธุรกิจ (Open Architecture)” “ความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน (Protection Advisory)” และ “เทคโนโลยีที่เข้าถึงง่าย (Digital Experience)” เพื่อพิชิตเป้าหมายการเติบโต 5-10% และรักษาเสถียรภาพในการส่งมอบ “ประกันที่ใช่” ได้อย่างยั่งยืนท่ามกลางการแข่งขันที่รุนแรงของตลาดประกันภัยไทย
จัดแคมเปญ “Family First” หนุนกลุ่ม Gen Y
ตอบโจทย์ครอบครัวไทย รับมือความเสี่ยงยุคใหม่
จากความเสี่ยงต่างๆที่ซับซ้อนขึ้น ทั้งภาวะเศรษฐกิจผันผวน เงินเฟ้อจากค่ารักษาพยาบาล (Mediacl Inflation) ภัยธรรมชาติ และภัยไซเบอร์ ความคุ้มครองแบบเดิมๆอาจไม่เพียงพอ ทิสโก้ อินชัวร์ จึงเสนอแนวคิด “ระบบจัดการความเสี่ยงทั้งครอบครัว” ผ่าน แคมเปญ “Family First” เพื่อให้คนไทยเข้าใจและตระหนักถึงการวางแผนชีวิตอย่างรอบด้าน อีกทั้งยังเป็นการสนับสนุนกลุ่มคนวัยทำงาน (Gen Y) ซึ่งเป็นกลุ่ม Sandwich Generation ที่ต้องรับบทหนักในการดูแลทั้งพ่อแม่และลูกหลานไปพร้อมกัน
แคมเปญ “Family First” ภายใต้แนวคิด “ครอบครัวเรา…ไม่ธรรมดา” จุดประกายให้ครอบครัวไทยตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนรับมือความเสี่ยงในยุคเศรษฐกิจผันผวน โดยคัดสรรผลิตภัณฑ์ประกันภัยภายใต้รูปแบบ Open Architecture จากบริษัทพันธมิตรชั้นนำ 15 แห่ง เพื่อเปรียบเทียบแผนความคุ้มครองที่คุ้มค่าที่สุด ด้วยผลิตภัณฑ์ประกันภัย 3 กลุ่มหลัก คือ
Save ทรัพย์สิน : เช่น รถยนต์ มอเตอร์ไซค์ บ้าน รวมไปถึงของมีค่า ของใช้ภายในบ้าน โดยมีแบบประกันครอบคลุมทั้ง ประกันรถยนต์, ประกันมอเตอร์ไซค์, ประกันบ้าน และประกันไซเบอร์ เป็นต้น
Save ความเสี่ยง : เน้นความคุ้มครองด้านสุขภาพ อุบัติเหตุ โรคร้ายแรง และการเดินทาง รวมไปถึงประกันสัตว์เลี้ยง เพื่อรับมือเหตุการณ์ไม่คาดฝันอย่างมั่นใจ
Save ความฝัน : สนับสนุนการวางแผนทางการเงินทั้งระยะสั้น และระยะยาว ส่งเสริมการสร้างวินัยในการออม และการเตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณ ผ่านประกันสะสมทรัพย์, ประกันบำนาญ, ประกันมรดก และประกันวางแผนการเงินเพื่อลูก เป็นต้น
“ประกันไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือทางการเงิน แต่คือการแสดงออกถึงความรักและความรับผิดชอบต่อคนในครอบครัว เพื่อให้ทุกความฝันและทุกช่วงชีวิตดำเนินไปอย่างมั่นคง ซึ่งแคมเปญ Family First ตอบโจทย์ด้วยการคัดสรรผลิตภัณฑ์คุณภาพ พร้อมคำปรึกษาโดยทีมผู้เชี่ยวชาญ และดูแลหลังการขายอย่างใกล้ชิด เพื่อให้การวางแผนความคุ้มครองเป็นเรื่องง่าย และมีประสิทธิภาพสำหรับทุกครอบครัว” กุสุมา กล่าวย้ำ
อนาคต AI เปรียบเทียบเบี้ยประกันสุขภาพได้
กลุ่ม ทิสโก้ พัฒนา AI Virtual Coach เพื่อยกระดับการพัฒนาการเงินและประสบการณ์ลูกค้าให้เป็นแบบดิจิทัลครบวงจร เน้นความแม่นยำ ปลอดภัย โดยนำมาใช้ควบคู่กับระบบอัตโนมัติ (Automation) ในการเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการในสาขา โดยในส่วนของ ทิสโก้ อินชัวร์ โชลูชั่น “กุสุมา” บอกว่าในเฟสแรก เน้นการใช้ AI เป็นเครื่องมืออันชาญฉลาดในการทำความเข้าใจและเรียนรู้ความต้องการของลูกค้า โดย AI สามารถแนะนำแผนประกันในเบื้องต้น จากนั้นระบบจะส่งต่อไปยัง Protection Advisor เพื่อให้คำแนะนำการวางแผนผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสมกับลูกค้าต่อไป เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าจะได้รับการออกแบบแผนประกันที่ถูกต้อง และตรงตามความต้องการอย่างแท้จริง
“ AI สนทนากับลูกค้าได้ และทำให้รู้เทรนด์เทรนความต้องการของลูกค้า แต่ถ้าลูกค้าต้องการลงลึกในรายละเอียดหรือต้องการคำแนะนำการวางแผนผลิตภัณฑ์ ยังจำเป็นต้องเป็นหน้าที่ของผู้เชี่ยวชาญ ดังนั้นในเฟสแรก เราจะใช้ AI เป็นเครื่องมือในการทำความเข้าใจลูกค้า โดยมีพนักงานยังคงทำหน้าที่หลักในการให้คำแนะนำ และออกแบบวางแผนผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับลูกค้า เพื่อเป็นการตอกย้ำแท็กไลน์….ชัวร์กับประกันที่ใช่” กุสุมา กล่าวสรุป
อย่างไรก็ตาม ในอนาคตคาดว่า AI จะสามารถเปรียบเทียบเบี้ยประกันสุขภาพ และความคุ้มครอง จากหลากหลายบริษัทโดบระบบจะประมวลผลผ่าน Algorithm อิงข้อมูลของลูกค้าแต่ละราย เช่น อายุ, พื้นที่อยู่อาศัย และเครือข่ายโรงพยาบาล เพื่อให้ลูกค้าได้รับแผนความคุ้มครองที่ “ใช่” และคุ้มค่าที่สุด
